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    蓬勃兴起的非洲金融业第三方支付,金融科技的潜力到底在哪?

    蓬勃兴起的非洲金融业,金融科技潜力到底在哪?

    2016-08-25 08:16 来源:太保乱谈 金融 /非洲 /公司

    原标题:蓬勃兴起的非洲金融业,金融科技潜力到底在哪?

    蓬勃兴起的非洲金融业第三方支付,金融科技的潜力到底在哪?

    如今的非洲可能是全球金融体系为数不多无法覆盖到的市场了。数据显示,大约有3.3亿的非洲成年人缺乏正式的金融服务,而这对立志于要在金融市场提供创新服务的金融科技公司来说,无疑意味着巨大的市场机遇。

    得天独厚的特殊环境,非洲金融科技正在起飞

    由于金融服务的基础设施成本很高,所以在非洲大陆的绝大多数农村地区,根本就没有正式的银行和金融服务机构。而即使那些售出了大量金融服务(如信贷和保险)的地区和城市也很难说有足够的基础设施建设。对非洲银行们来说,他们不得不承认自己的基础设施不足,这也导致很多时候他们需要借助移动运营商来提供货币服务。

    而与此形成鲜明对比的是发达经济体,那些地区的传统银行和金融机构几乎无处不在,广大消费者随时都能够从这些地方获得贷款或购买保险服务。在发达地区,金融科技公司大体上是以更低的成本和提供更好的服务去扰乱市场,但在非洲的大部分地区,因为传统的金融服务至今仍然无法进入许多低收入和中等收入群体中,这种扰乱更多是建立在一无所有上。

    但我们要承认的一件事是,非洲市场几乎拥有金融服务高速增长和发展的所有先决条件,通过SWIFT最近公布的报告中,关于非洲市场的几个关键的数据,我们也可以大致的了解一下非洲的金融体系:

    在非洲的89个市场中,其中的47个支持移动货币,并允许银行和非银行机构提供移动支付服务。

    3亿的全球移动货币账户中,有接近一半位于非洲地区撒哈拉以南。

    此外,在世界各地的发展中国家总计有226万移动支付代理,而这远远高于替代的财务接入点,这其中包括自动取款机(138万)、商业银行分支机构(52.4万)、邮政局(50.1万)以及西联汇款机构(50万)

    显然,聚合支付,这一切都给金融科技公司带来了机会,他们推出的手机钱包在大多数情况下都开始被充当银行账户,他们以更低的成本提供更好的服务。也许这会使得多数非洲人可能永远也不再需要传统的银行服务。要知道传统银行现在提供的产品和这些人之间并不相关。

    如今的非洲的市场,一些特别的金融服务正吸引了数以百万计的使用者,例如通过智能手机快速在非洲进行汇款,为没有银行账户的消费者提供支付服务。非洲的金融科技正在起飞中。

    破坏非洲的金融业?不,金融科技正在重新构建

    非洲的金融业原本很不发达,而随着金融科技公司的崛起,自然会给现有的金融服务商造成巨大的压力。这使得不少媒体开始担忧金融科技将会破坏非洲现有的金融业。但现实情况可能并非如此,正如上文所说的在非洲大陆的很多地区压根就没有什么金融服务,非洲地区至今仍然有大量低收入和中低收入人群得不到正规的金融服务,根本没有的情况下又何谈破坏?

    对非洲金融科技初创公司来说,不破坏现有的基础设施,去建立一个属于自己的全新基础框架,在整个非洲大陆提供移动支付服务,并在移动钱包接入其他的金融服务,如保险和贷款,可能才是真正的机会。金融科技产品在非洲很有可能获得非凡的潜力。

    其中一个突破性的创新例子是MFS Africa,其在非洲已经连接了8000万的移动钱包,通过全新的基础设施,MFS Africa可以实现不同币种、跨境、交叉网络支付。另一个例子是Nomanini,这是针对整个非洲大陆推出的一个非正式商户支付平台。

    现在越来越多的传统银行正尝试在非洲大陆接触这些金融科技初创公司,并计划在非正式市场与年轻消费者连接起来。银行门知道,在正规市场连接收入较低的消费者时,他们都失败了。因此,他们正在转向更具创新性、更年轻的公司帮助他们与这些消费者连接起来,而这反过来又使得这些小公司的规模增长变得更快。

    究其原因,不像世界其他许多地方,非洲是一个服务严重不足的市场,大约3.3亿、超过80%的非洲大陆成年人没办法获得正规的进攻服务,而到目前为止这些人却都是无人认领的潜在客户。即使那些是那些技术上由银行提供的信贷服务,第三方支付平台,往往都由于缺乏基础设施而无法访问。

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